ISA 계좌, 가입 안 하면 손해?! 절세 혜택 100% 활용법

ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)는 금융 소비자가 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있도록 설계된 절세 혜택이 있는 계좌입니다. ISA 계좌를 활용하면 일정 기간 동안 발생한 금융소득에 대해 세제 혜택을 받을 수 있어, 자산을 효율적으로 관리하는 데 유리합니다.

 

1. 비과세 및 세제 혜택

ISA 계좌에서 발생한 금융소득(이자, 배당, 매매 차익 등)에 대해 일정 한도 내에서 비과세 혜택이 주어지며, 한도를 초과하는 소득에 대해서도 분리과세(낮은 세율) 혜택이 적용됩니다.

2. 가입 대상

현재 ISA 계좌는 소득이 있는 근로자, 사업자, 농어민 등이 가입할 수 있으며, 일정한 요건을 충족할 경우 비과세 혜택이 확대될 수도 있습니다.

3. 운용 방식

ISA 계좌는 크게 신탁형과 일임형으로 나뉩니다.

• 신탁형: 투자자가 직접 상품을 선택하여 운용
• 일임형: 금융회사가 투자자의 성향에 맞춰 포트폴리오를 구성해 운용

4. 납입 한도

ISA 계좌에는 연간 납입 한도가 설정되어 있으며, 가입자는 이 한도 내에서 자유롭게 투자할 수 있습니다. 다만, 초과 납입은 불가능하며, 한도를 최대한 활용하는 것이 절세 전략에 유리합니다.

5. 의무 유지 기간

ISA 계좌는 최소 3년~5년 동안 유지해야 하며, 의무 유지 기간을 채우지 않고 중도 해지할 경우 세제 혜택을 받을 수 없습니다.

 

ISA계좌 장점 총정리

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